{"id":1017,"date":"2024-04-29T12:43:58","date_gmt":"2024-04-29T10:43:58","guid":{"rendered":"https:\/\/cliccaerisparmia.it\/?p=1017"},"modified":"2024-04-29T12:43:58","modified_gmt":"2024-04-29T10:43:58","slug":"come-richiedere-un-prestito-a-un-istituto-di-credito-o-in-banca-ecco-tutti-i-passaggi-da-seguire","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/cliccaerisparmia.it\/old\/prestiti-e-credito-e-assicurazioni\/come-richiedere-un-prestito-a-un-istituto-di-credito-o-in-banca-ecco-tutti-i-passaggi-da-seguire\/","title":{"rendered":"Come richiedere un prestito a un istituto di credito o in banca: ecco tutti i passaggi da seguire"},"content":{"rendered":"<p>Quando si deve affrontare una grande spesa, come l\u2019acquisto di una casa, di un\u2019auto o di qualsiasi altro bene di un certo valore e non si possiede molta liquidit\u00e0, \u00e8 necessario<b> ricorrere a forme di credito come il prestito.<\/b> Si tratta di una soluzione rapida e sicura che permetter\u00e0 di ottenere la somma di denaro richiesta nel giro di pochi mesi. Ciononostante, per poter ricevere una risposta positiva dall\u2019istituto di credito o dalla banca, occorre <b>provare l\u2019esistenza di alcuni requisiti essenziali<\/b>, come:<\/p>\n<ul>\n<li>maggiore et\u00e0 e non oltre 70 anni<\/li>\n<li>residenza in Italia<\/li>\n<li>un reddito congruo e dimostrabile, con la specifica del livello di reddito, della professione svolta e spesso anche della busta paga<\/li>\n<li>titolarit\u00e0 di un conto corrente<\/li>\n<li>assenza di iscrizioni presso l\u2019elenco dei cattivi pagatori.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Come si evince dall\u2019elenco, l\u2019ente richiede alcuni documenti che provano la solidit\u00e0 del cliente, per evitare che una volta erogata la somma di denaro, questi non sia pi\u00f9 in grado di restituirla. La banca, infatti, preferisce <b>eseguire numerosi controlli nella fase precedente<\/b> all\u2019accettazione della pratica, limitando cos\u00ec la possibilit\u00e0 di fare causa al cliente successivamente.<\/p>\n<p>Purtroppo negli anni la procedura \u00e8 diventata sempre pi\u00f9 lenta e complessa, con la conseguenza che anche in caso di mancato pagamento di una bolletta dell\u2019energia elettrica o di qualche rata di una precedente finanziaria, il consumatore pottrebbe vedersi rifiutato il prestito. <\/p>\n<h2>Altra documentazione di routine per chiedere un prestito<\/h2>\n<p>Se non si ha alcuna problematica particolare, si pu\u00f2 passare alla <b>produzione di tutta la documentazione occorrente.<\/b> A quella elencata prima, occorre aggiungere il documento di identit\u00e0 valido e il codice fiscale, oltre alla copia di altri eventuali finanziamenti personali ancora in corso. <\/p>\n<p>I documenti sono essenziali per la banca che potr\u00e0 eseguire i <b>controlli su altre posizioni debitorie del cliente,<\/b> identificando sia la sua situazione reddituale che lavorativa. Alcuni istituti di credito potrebbero richiedere anche altra documentazione per avere un quadro pi\u00f9 specifico. <\/p>\n<p>Se la richiesta di prestito arriva da un <b>lavoratore autonomo,<\/b> la banca avr\u00e0 bisogno anche dell\u2019ultima dichiarazione dei redditi per verificare la situazione reddituale e la capacit\u00e0 del cliente al pagamento delle rate. Quando, invece, si tratta di un <b>lavoratore dipendente,<\/b> questi dovr\u00e0 produrre anche il Cud e l\u2019ultima busta paga, mentre i <b>pensionati<\/b> documenteranno solo il cedolino della pensione. <\/p>\n<p>Vi \u00e8 un caso specifico in cui il richiedente deve presentare, oltre a tutti questi documenti, anche un preventivo dei costi del bene. Si tratta del <b>prestito a pagamento finalizzato<\/b> che riguarda l\u2019ipotesi in cui il cliente intende acquistare un bene, come ad esempio un mezzo meccanico per la propria azienda, eseguire la ristrutturazione del proprio studio professionale o acquistare dei condizionatori in casa. In tali casi egli dovr\u00e0 presentare il <b>preventivo elaborato dal fornitore,<\/b> dall\u2019impresa edile o da chi eroga il servizio per attestare la finalit\u00e0 dell\u2019istanza. <\/p>\n<h2>La richiesta di garanzie a tutela del consumatore<\/h2>\n<p>In fase di richiesta di un prestito, il consumatore pu\u00f2 sentire la necessit\u00e0 di <b>stipulare una polizza<\/b> per tutelarsi in caso di eventi imprevedibili che gli impediscano di pagare in modo regolare le rate. La polizza non \u00e8 mai obbligatoria ma \u00e8 senza dubbio una soluzione molto consigliata, soprattutto quando il prestito richiesto \u00e8 piuttosto ingente. <\/p>\n<p>Queste <b>assicurazioni devono essere richieste in modo esplicito<\/b> prima della sottoscrizione del finanziamento affinch\u00e9 venga calcolato il costo in modo percentuale rispetto all\u2019importo del prestito. Si specifica che tale costo viene addebitato anticipatamente rispetto al pagamento delle rate del finanziamento. Inoltre, nonostante la presenza di una polizza la banca ha sempre<b> facolt\u00e0 di decidere se erogare o meno<\/b> quando \u00e8 in corso un altro prestito presso lo stesso o un diverso istituto di credito.<\/p>\n<p>Infine, ricordiamo che la polizza assicurativa \u00e8 obbligatoria per legge quando il prestito viene richiesto utilizzando la <b>cessione del quinto.<\/b> <\/p>\n<h2>Cosa succede dopo la stipula del prestito<\/h2>\n<p>Una volta ottenuto il finanziamento e stipulato il contratto con l\u2019istituto di credito, il consumatore dovr\u00e0 porre la massima attenzione a<b> rimborsarlo in modo puntuale<\/b>. Se dovesse non rispettare le scadenze, saltando una o pi\u00f9 rate o pagando in ritardo, ci sarebbero due conseguenze: la prima \u00e8 quella di essere segnato sulla temuta <b>lista dei cattivi pagatori;<\/b> la seconda, invece, \u00e8 la possibilit\u00e0 che la banca rescinda il contratto in modo unilaterale. <\/p>\n<p>In quest\u2019ultimo caso toccherebbe al cliente pagare le spese per il recupero della somma, oltre a doversi gravare di una penale. La <b>rescissione del contratto di prestito<\/b> \u00e8 un istituto particolarmente gravoso per il debitore che si troverebbe a dover versare comunque una somma di denaro alla banca, con il rischio di essere sottoposto a una procedura esecutiva con conseguente pignoramento dei beni. <\/p>\n<p>Quando, invece, \u00e8 il cliente a voler esercitare il<b> diritto alla rescissione contrattuale<\/b>, deve ricorrere alla tutela prevista dal <b>decreto legislativo 141\/2010<\/b> che norma il diritto di recesso a tutela del consumatore. In via esemplificativa, tale diritto pu\u00f2 essere esercitato entro e non oltre <b>14 giorni<\/b> dalla stipula del contratto, anche senza penali e senza specifiche motivazioni. <\/p>\n<p>La comunicazione va inoltrata a mezzo raccomandata, con la conseguenza che il debitore dovr\u00e0<b> restituire le somme eventualmente gi\u00e0 erogate dalla banca entro 30 giorni<\/b> dall\u2019invio della raccomandata. Ricordiamo che la restituzione comprende anche gli interessi che sono maturati fino a quel momento. <\/p>\n<p>Un\u2019altra soluzione percorribile \u00e8 quella <b>dell\u2019estinzione anticipata.<\/b> Si tratta della possibilit\u00e0 di estinguere il prestito prima della scadenza indicata nel contratto, aggiungendo il <b>versamento di una penale non superiore all\u20191%<\/b> dell\u2019intera somma gi\u00e0 erogata. <\/p>\n<h2>Quali sono i criteri di valutazione di un prestito?<\/h2>\n<p>Per un consumatore inesperto \u00e8 difficile valutare la convenienza di un prestito, soprattutto se si ha bisogno urgente di quelle somme. In via generale possiamo affermare che l\u2019analisi deve partire dal <b>TAN<\/b> e dal <b>TAEG<\/b> proposti dalla banca. Il <b>TAN<\/b> \u00e8 il <b>Tasso Annuale Nominale,<\/b> che viene espresso su base annua e sempre in percentuale. Esso riguarda il tasso di interesse aggiunto al capitale richiesto e, congiuntamente alla quota capitale versata ogni mese, determina in concreto la rata da versare.<\/p>\n<p>Il <b>TAEG,<\/b> invece, \u00e8 il <b>Tasso Annuale Effettivo Globale<\/b> espresso su base annua in percentuale e ricomprende anche le spese accessorie che il debitore dovr\u00e0 eventualmente versare. Questi due dati vanno sempre analizzati e considerati, con particolare riguardo al<b> TAEG,<\/b> che offre al richiedente un quadro completo e pi\u00f9 specifico del consto complessivo del prestito. <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Quando si deve affrontare una grande spesa, come l\u2019acquisto di una casa, di un\u2019auto o di qualsiasi altro bene di un certo valore e non si possiede molta liquidit\u00e0, \u00e8 necessario ricorrere a forme di credito come il prestito. 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