{"id":634,"date":"2023-11-02T12:30:06","date_gmt":"2023-11-02T11:30:06","guid":{"rendered":"https:\/\/cliccaerisparmia.it\/?p=634"},"modified":"2023-11-02T12:30:06","modified_gmt":"2023-11-02T11:30:06","slug":"il-punteggio-di-credito-come-migliorarlo-e-mantenerlo-sano","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/cliccaerisparmia.it\/old\/prestiti-e-credito-e-assicurazioni\/il-punteggio-di-credito-come-migliorarlo-e-mantenerlo-sano\/","title":{"rendered":"Il punteggio di credito: come migliorarlo e mantenerlo sano"},"content":{"rendered":"

Sempre pi\u00f9 spesso si sente parlare di punteggio di credito<\/b>, ma pochi sanno cosa sia realmente: banche, istituti di credito e venditori (specialmente in campo immobiliare) fanno le valutazioni di fattibilit\u00e0 di un accordo in base a questo parametro, influenzato a sua volta da molti fattori. <\/p>\n

Stabilit\u00e0 lavorativa, numero di componenti familiari, spese ricorrenti, richiesta di pi\u00f9 prestiti, eventuali ritardi nei pagamenti e irregolarit\u00e0 dovute a una cattiva gestione del credito<\/b> incidono in modo significativo sul rating del cliente, che pu\u00f2 risultare penalizzato a lungo in termini di reputazione finanziaria. <\/p>\n

Nelle prossime righe verr\u00e0 chiarito che cosa s’intende per credit score<\/b>, le variabili che ne determinano il valore, come mantenerlo alto e quali sono i margini di miglioramento quando si hanno insoluti<\/b> o segnalazioni<\/b> alle centrali di allarme interbancario. <\/p>\n

Punteggio di credito, che cos’\u00e8?<\/h2>\n

Il credit score<\/b> (punteggio o merito creditizio<\/b>) \u00e8 un indicatore utilizzato da banche e istituti creditizi per definire l’affidabilit\u00e0<\/b> di un debitore; serve a capire qual \u00e8 la probabilit\u00e0 che quest’ultimo riesca a saldare un prestito<\/b> e se nel percorso potrebbero verificarsi ritardi o difficolt\u00e0 di altra natura. <\/p>\n

Tale valore varia da 300<\/b> (punteggio scarso) a 850<\/b> (punteggio eccellente) e pu\u00f2 scendere o salire in base alle fluttuazioni della propria situazione finanziaria, pertanto conoscerlo \u00e8 fondamentale in vista sia di richieste di denaro sia di un miglioramento del rating<\/b>.<\/p>\n

Per l’acquisto di immobili, autovetture o per l’accesso al credito al consumo gli istituti bancari guardano questo parametro, in modo da avere un’idea della solidit\u00e0 finanziaria<\/b> del cliente prima di stipulare un contratto; anche la richiesta di una carta di credito \u00e8 vincolata alla valutazione del punteggio creditizio<\/b>, a causa dei rischi legati allo scoperto di conto corrente (fido).<\/p>\n

Credit score, i fattori da cui dipende<\/h2>\n

Esistono molti aspetti che influenzano il merito creditizio<\/b> e prendersene cura \u00e8 fondamentale, per migliorare o mantenere un buon punteggio; ecco quali sono: <\/p>\n

    \n
  • ammontare<\/b> e durata<\/b> del debito<\/li>\n
  • puntualit\u00e0 nel saldo<\/b> degli importi<\/li>\n
  • tipo di richiesta<\/b> (mutuo, finanziamento, carta revolving, fido, etc…)<\/li>\n
  • nuove domande<\/b> di prestito<\/b><\/li>\n
  • tentativi di accesso<\/b> al credito<\/b> non andati a buon fine<\/li>\n
  • ricezione di solleciti<\/b>, iscrizione al CRIF<\/b> e contatti da parte del recupero crediti<\/b><\/li>\n
  • altri accordi<\/b> in corso<\/b><\/li>\n
  • rating in base allo storico<\/b>.<\/li>\n<\/ul>\n

    A incidere sul punteggio creditizio<\/b> sono anche i pagamenti delle bollette o delle spese periodiche (ad esempio le ricariche telefoniche con addebito) tramite RID<\/b>, assegni scoperti<\/b>, il superamento e il mancato reintegro del plafond<\/b> della carta di credito.<\/p>\n

    Gli effetti di un buon punteggio creditizio<\/h2>\n

    Le persone con un credit score<\/b> alto hanno molte pi\u00f9 opportunit\u00e0 rispetto a chi ha un punteggio basso: il rischio<\/b> di insolvenza<\/b> si riduce notevolmente, soprattutto quando le entrate mensili sono regolari e si pu\u00f2 contare almeno su due stipendi. <\/p>\n

    Uno dei vantaggi immediati di chi si prende cura della gestione del credito<\/b> \u00e8 la possibilit\u00e0 di accesso ad altri prestiti, anche se il cliente ne ha gi\u00e0 qualcuno in corso; ovviamente l’accertamento<\/b> della banca deve considerare la situazione nella sua interezza e, in particolare, la capacit\u00e0 di mantenere un tenore di vita dignitoso<\/b>. <\/p>\n

    Con questa espressione s’intende, in accordo con l’articolo 25<\/b> della “Dichiarazione Universale dei Diritti Umani”<\/b>, la salvaguardia della salute e del benessere proprio e dei familiari, a partire dalla soddisfazione dei bisogni primari<\/b> (cibo, abiti, visite mediche, farmaci, casa, etc…). <\/p>\n

    Un punteggio creditizio<\/b> eccellente porta anche a una riduzione dei tassi d’interesse: a parit\u00e0 di cifra richiesta e di durata, la rata di un mutuo o di un finanziamento concesso a una persona con un basso rating<\/b> sar\u00e0 pi\u00f9 alta, con interessi che possono arrivare al doppio. <\/p>\n

    Gestione del credito, come mantenere un punteggio elevato<\/h2>\n

    Avere un punteggio di credito<\/b> elevato \u00e8 possibile, anche se richiede impegno e una corretta organizzazione di entrate e uscite; il primo passo \u00e8 la puntualit\u00e0<\/b> nel pagamento delle rate<\/b>: a tale scopo \u00e8 bene avere fondi sufficienti a coprirle entro il giorno precedente previsto per l’addebito, altrimenti parte la lettera di sollecito. <\/p>\n

    Lo stesso vale per bollette, tasse e altri servizi saldabili tramite RID<\/b>, poich\u00e9 gli istituti bancari potrebbero valutare (in parte) il merito creditizio<\/b> del cliente in base alla regolarit\u00e0 delle transazioni a favore di altre societ\u00e0. <\/p>\n

    I possessori di carte di credito<\/b> non dovranno eccedere con gli acquisti e, soprattutto, avranno cura di non superare il tetto mensile concesso dalla banca; gli esperti di finanza consigliano di non andare oltre il 30% <\/b>del plafond<\/b>, in quanto risulta difficile reintegrare cifre pi\u00f9 consistenti.<\/p>\n

    Per quanto possibile, sarebbe bene evitare di richiedere prestiti<\/b> quando ve ne sono altri in corso: in caso contrario la capacit\u00e0 di provvedere ai bisogni essenziali si riduce, quindi aumentano sia il rischio d’insolvenza sia i tassi d’interesse. <\/p>\n

    Merito creditizio, cosa fare in caso di segnalazioni e insoluti<\/h2>\n

    A causa di una gestione del credito<\/b> non ottimale, pu\u00f2 succedere di ritrovarsi un credit score<\/b> al di sotto della media, se non vicino al valore minimo; tale situazione \u00e8 risolvibile migliorando il proprio punteggio con un piano di rientro<\/b>.<\/p>\n

    Se il problema \u00e8 dovuto alla contemporanea approvazione di pi\u00f9 prestiti una via percorribile pu\u00f2 essere il consolidamento debiti<\/b>, cio\u00e8 l’unione di pi\u00f9 rate in una con rinegoziazione dell’importo e della durata del finanziamento: il nuovo canone dovr\u00e0 assicurare un tenore di vita dignitoso. <\/p>\n

    Un’altra strada \u00e8 quella della cessione del quinto<\/b>, applicabile alla pensione o allo stipendio e risolutiva per chi ha non pi\u00f9 di uno o due contratti da estinguere; quanto ai mutui si pu\u00f2 valutare la sospensione<\/b>, previo esame delle condizioni economiche. <\/p>\n

    In casi estremi, \u00e8 possibile sanare la propria posizione debitoria appellandosi alla Legge 3 del 2012<\/b> (Legge Anti-Suicidi) e avviare una procedura di saldo e stralcio<\/b>, qualora sussistano le condizioni. Per avere alte probabilit\u00e0 di successo \u00e8 raccomandabile rivolgersi agli Organismi di Composizione della Crisi<\/b> (OCC) o a un avvocato specializzato in materia. <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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